把房地产金融风险关进“笼子”

中国银监会此前表示，将严格执行有关规定，抓紧规范银行对房地产和地方政府的融资行为。银监会同时表示，当前银行业运行总体平稳，但风险防控形势依然复杂严峻，不良资产反弹压力较大，跨市场、跨行业产品和业务隐患较大，房地产市场潜在风险和政府隐性债务风险不容忽视，类金融业务和新兴金融活动的负面影响仍在扩散，非法集资等金融违法犯罪活动仍很严重，必须采取有效措施加以应对。

去年以来，楼市行情波澜壮阔，市场总结其背后原因是“钱太多”。据上市银行2016年年报独家统计发现，25家A股上市银行去年合计的涉房贷款高达20.47万亿元(均采用集团或合并口径相关数据)，较2015年年底的16.35万亿元增长了4.12万亿元，增幅为25.24%。“钱太多”背后，涉房贷款也并不是“享受”着同一种待遇：多数上市银行已经甚至于持续在压缩开发贷，而住房按揭贷款即便是今年上半年还是在努力向前奔跑。

回过头来看，在过去相当长的一段时间里，中国房地产企业走沐浴在风调雨顺、事事顺心好年景之中。不仅是房价翻着跟头地向上走，轻而易举赚得盆满钵盈，就是在贷款融资上也有诸多可钻空子的地方。譬如，一个房地产开发企业想进行房地产开发，可手头只有地，没有钱，怎么办?只要你拿到了土地使用权证，就可把这个证抵押给银行，贷款搞开发。房子只要一动工，就可以按揭售房，就有回款，银行的钱也就还上了。更有一些开发商连消费者按揭购房的钱都不肯放过，找自己的人办理假按揭，从银行拿住房消费贷款。可见，正是由于有银行存在，房地产行业才会发展得如此迅猛，市场才会如此繁荣。看上去，只要房价一路向上走，便你好我好大家好，开发商和银行都赚到了钱。

但问题是，如果房价下跌了呢?银行就有可能成为“冤大头”。实际上，正是因为看到这一点，国家这几年房地产宏观调控的政策没少在这上面下功夫。比如要求主体结构未封顶的住宅不得按揭预售，比如不断提高房地产企业自有资金比例等，但即使如此，房地产商与银行方面出于利益共沾，赌房价“只涨不跌”，变着法子搞政策“变通”，以至于房贷余额与日俱增。可如果房市“拐点”真有出现了，房价真的步入下降通道，房贷风险时隐时现，不仅让管理层感到头疼，就是开发商和银行也觉得后怕。

事实上，对房地产信贷可能出现的风险银行已经提前做好了安排。现在各家银行对于房地产企业授信是慎之又慎。一方面，对房地产开发企业实施名单制管理，另一方面，对企业回笼资金实施封闭式管理，确保用于还贷。专家估算，涉房贷款、企业集群和产能过剩行业贷款总共达三四十万亿元之多，集中度高、影响面大，今年的经济形势依然严峻复杂，因此监管者重兵防守，分类施策。值得欣慰的是，为了切实防范金融风险，政府的宏观调控比过去更有经验，更加成熟，因此，政府对待房地产市场的调控，正注意把握好调控时机，把握好调控的力度和节奏。面对国内房地产市场出现新一轮爆炒行情，房价泡沫有增无减的态势，管理层从维护房地产市场稳定出发，及时出台一系列房地产调控政策，这对于化解房地产市场泡沫是大有裨益的。按照监管部门的要求，加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款监测，涉及商业用房的信贷标准必须大幅高于住房，并加大对假合同、假按揭等行为和转按揭、假按揭等做法的打击力度。